Cuanto más entiende acerca de su cierre, mejor preparado estará para los costos de la compra de una vivienda. Esta sección cubre alguna información básica acerca de:

1. El cierre
El cierre es usualmente una reunión formal a la que atiende el comprador, el vendedor, el agente de listados y el agente de ventas, y el agente de cierre de transacción. Dependiendo de dónde usted viva, el agente de cierre de transacción podría ser un abogado, un agente de cuenta de depósitos en garantía, su prestamista, una compañía de seguros de títulos de propiedad o un agente inmobiliario.
Antes del día del cierre, hay algunas "cosas que hacer”.
En el cierre, asegúrese de que sabe lo que está firmando y de que usted recibe una copia de todos los documentos relacionados con el cierre. Contrate a un abogado para representar sus intereses en esta importante transacción.

2. Quién está envuelto
Un número de personas estarán envueltas en y/o estarán presentes en su cierre, incluido su abogado o agente de cierre, el representante de su prestamista, y su agente/corredor inmobiliario.

3. Los costos de cierre
Los costos de cierre son cuotas que usted paga por su préstamo hipotecario, por transferir la titularidad, por varias inspecciones y por los gastos relativos. Estos cargos varían dependiendo de su localidad y de la transacción en particular. Algunos de estos cargos incluyen:

Estos costos son normalmente pagados por el comprador, pero las costumbres locales cambian, y es posible tener un acuerdo en el que el vendedor paga parte o todos los costos
de cierre. El vendedor generalmente paga las cuotas del agente inmobiliario.

4. Todos los documentos de cierre
La actividad más importante en el cierre es leer los documentos que se firman. Se le pedirá que firme documentos legales que recogen su compromiso de devolver su préstamo y de dar los derechos sobre su casa al prestamista si no puede pagar.
Mientras el agente de cierre de transacción puede ayudarle a entender los documentos que firma, usted deseará tener un abogado a su lado para leer los documentos con usted y representar sus intereses. Se le pedirá que firme numerosos documentos y declaraciones juradas.

Se le pedirá que firme un número de documentos al cierre. Esta lista incluye las descripciones de los documentos que usted probablemente encontrará.

Las Declaraciones Juradas o juramentos son requeridas por la ley estatal o el prestamista. Por ejemplo, usted puede necesitar firmar un juramento afirmando que planea ocupar la propiedad que está comprando. Si usted provee información falsa, usted puede encontrarse con penalizaciones criminales y su prestamista puede demandar inmediatamente el pago total del préstamo.

Las Escrituras transfieren la propiedad del vendedor a usted. El vendedor debe proporcionar la escritura de cierre, propiamente firmada y autorizada por un notario. Su prestamista tendrá una escritura rellena en el Registro de Propiedad de su condado para que sea un documento público.

Declaración de Cierre de Transacción HUD-1, requiere por ley general, individualizar los servicios de su prestamista relacionados con el préstamo y nombra todos los cargos del comprador y del vendedor. Es completada por el agente de cierre de transacción quien conduce el cierre. Ambos el comprador y el vendedor deben firmarla. Un día hábil antes del cierre, los compradores tienen el derecho de inspeccionar la Declaración de Cierre de Transacción HUD-1.

El Pararé Hipotecario es una promesa de pagar al prestamista de acuerdo con los términos del acuerdo, incluyendo el pago mensual, las fechas de pago, y dónde deben enviarse los pagos. El pagaré también establece las cuotas de penalización si usted paga tarde y le avisa de que el prestamista puede "llamar" el préstamo (requerir el pago total antes del término del préstamo) si usted se retrasa en sus pagos, o si viola los términos del pagaré o la hipoteca.

La Hipoteca (o en algunos estados, "escritura de fideicomiso") asegura el pagaré, dando al prestamista el derecho de demanda sobre su casa si usted no cumple con los términos del pagaré. En efecto, usted tiene la propiedad, pero el prestamista tiene el derecho de reclamarla en caso de incumplimiento hasta que el préstamo haya sido pagado totalmente. La hipoteca repite la información básica que contiene el pagaré y la fecha del último pago establecido. Típicamente, le obliga a lo siguiente: a pagar el principal e intereses, los impuestos y los seguros en los plazos establecidos, a mantener el seguro contra riesgos (esto es, el seguro del propietario) de la propiedad sin ningún lapsus de tiempo, y a mantener adecuadamente la propiedad y no permitir que se deteriore. Si usted falla en el cumplimiento de estos requerimientos (incumplimiento), la hipoteca le permite al prestamista demandar el pago total de su balance inmediatamente, proceder a una ejecución de hipoteca, venderla, y usar el dinero obtenido para pagar el préstamo y los costos de ejecución de hipoteca. En muchos estados, si el dinero recaudado no cubre la totalidad del préstamo, su prestamista puede obtener un juicio legal en contra de usted por el dinero que falte.

La Declaración de Veracidad en los Préstamos (por sus siglas en inglés, TIL) le da una estimación de su tasa de interés real (porcentaje de tasa de interés anual) en su préstamo cuando todos los cargos y cuotas figuran en él, incluyendo puntos, cuotas y otros costos de crédito. La ley federal requiere que los prestamistas provean con una declaración de Veracidad en los Préstamos al solicitante dentro de los tres días siguientes a la solicitud inicial.

Los beneficios fiscales son sólo una ventaja más de tener una vivienda propia en lugar de alquilarla. El gobierno federal y casi todos los gobiernos estatales han promovido la vivienda en propiedad al proporcionar a los propietarios beneficios fiscales que no están disponibles a los que alquilan. Asegúrese de consultar con un consejero fiscal para consejo detallado y planificación.

Deducciones en los ingresos sujetos a impuestos
El gobierno federal permite a casi todos los contribuyentes deducir dinero de sus ingresos sujetos a impuestos, a través de una deducción estándar o de gastos individuales. La mayoría de los estados permiten estas deducciones.
Cuando usted es un propietario, usted puede deducir algunos gastos relativos a la casa de sus ingresos sujetos a impuestos – y probablemente de ese modo reducir su factura de impuestos.
Algunas deducciones típicas incluyen:

1. Interés Cada mes, su pago de préstamo hipotecario es dividido entre el principal y los intereses. En los primeros años de su préstamo hipotecario, la mayoría de sus pagos hipotecarios van hacia el interés. Al final de cada año, su compañía de préstamos hipotecarios le proveerá con un extracto mostrando el total del interés pagado durante el año. Ésta es la información que necesitará para solicitar la reducción en sus impuestos federales de los intereses hipotecarios pagados.

2. Impuestos En su primer año como propietario, puede conseguir también un alivio fiscal extra, si paga puntos a su prestamista porque esos puntos pueden ser considerados como interés pagado desde el punto de vista fiscal. Asegúrese de que consulta con el Internal Revenue Service o con un consejero fiscal profesional.