Para muchos de nosotros, las deudas son un modo de vida. Pagos aplazados y tarjetas de crédito pueden ser prácticas herramientas financieras, pero si no las controla, el crédito podría controlarle a usted. Para calificar para un préstamo hipotecario, su historial de crédito no tiene por qué estar sin mancha, pero su historia tiene que mostrar claramente su deseo de pagar sus deudas.

 Su informe de crédito
Cuando solicita un préstamo hipotecario de cualquier prestamista, ellos observarán su informe de crédito para ver que ha sido responsable al manejar sus deudas. Su informe de crédito puede ser obtenido a través de una agencia de crédito.
La ley federal le da el derecho a revisar su propio informe de crédito, y es inteligente hacerlo antes de solicitar un préstamo. Puede solicitar su informe de crédito por teléfono, en Internet, o por escrito. Tiene derecho a una copia gratis o a su informe de crédito, si a usted se le ha denegado el crédito, el seguro o un empleo en los pasados 60 días debido a su informe. De otro modo, la agencia de crédito le puede cargar $8 por una copia. El informe de crédito mostrará el registro de pagos en los préstamos, tarjetas de crédito y otras deudas similares.
Revise su informe cuidadosamente para buscar cualquier cantidad no pagada o "charge-offs", lo que significa que una deuda nunca fue pagada. Asegúrese de que la información acerca de usted en su informe es correcta. Su prestamista puede necesitar una explicación por cualquier pago retrasado.

Corrección de problemas de crédito con su prestamista
Si su informe de crédito incluye poca o ninguna información, use su historial de pagos de alquiler y servicios. Puede suministrar copias de cheques cobrados para mostrar su sólido historial de pagos. Esta información será incluida en su solicitud de préstamo hipotecario.
Si usted tiene problemas de crédito por situaciones inusuales, escriba una carta con su explicación. Su prestamista puede pasar por alto un problema de crédito si usted da una buena razón por la que no hace el pago.
Es importante hacer saber a sus acreedores que está teniendo dificultades al realizar sus pagos. En muchos casos, los acreedores le ayudarán a aliviar su situación. Recuerde: los acreedores no quieren perder dinero, y desean ayudarle a devolverles su dinero. Por ejemplo, algunas compañías de tarjetas de crédito reducirán sus pagos mensuales y le darán más tiempo para pagar si saben que está teniendo dificultades con el cumplimiento de sus pagos actuales.

Consejos de crédito

• Programe sus compras para usar efectivo en lugar de crédito.
• Evite hacer grandes compras antes de comprar una casa, ya que añade deuda y afectará a su calificación.
• Sepa cuánto debe en todas sus cuentas.
• Evite saltarse facturas para hacer otros pagos. Esto es sólo una solución temporal si tiene problemas a largo plazo.
• Contacte a sus acreedores inmediatamente si tiene un problema.
• Ahorre dinero regularmente para tener fondos en los que apoyarse en caso de una emergencia financiera.

Comenzar el proceso de asegurarse su hipoteca puede ser confuso. Lea debajo para obtener información que clarifique su solicitud de préstamo

La Calificación para un Préstamo Hipotecario
Los cinco factores que más cuentan para un préstamo hipotecario: sus ingresos, sus deudas, su historial de empleo, su historial de crédito, y el valor de la propiedad.
Aunque los requisitos varían entre prestamistas, una solicitud de préstamo con posibilidades tiene las siguientes características:

Suena fácil. Un prestamista puede ofrecerse a prestarle dinero para comprar una casa y o refinanciar su vivienda actual para darle efectivo. Y ellos le dirán que no se preocupe si ha tenido problemas de crédito en el pasado o ningún historial de crédito.
¡Suena demasiado bueno para ser verdad, tenga cuidado! Aunque la mayoría de los prestamistas hipotecarios son honestos, hay compañías deshonestas que intentan aprovecharse. Prestamistas deshonestos pueden ofrecerle "dinero fácil", dándole un préstamo con cuotas y tasas de interés más altas que las que pagaría en otro lugar. Al final, ese préstamo puede costarle mucho más o incluso costarle la casa.

¡No Sea una Víctima! Conozca los HECHOS antes de tomar prestado.

¿Qué es un Préstamo Abusivo?
Los préstamos abusivos son una práctica por la cual prestamistas sin escrúpulos se aprovechan de los consumidores (especialmente aquellos con problemas previos de crédito) al proporcionarles préstamos que tienen cuotas y tasas de interés extremadamente altas. Un préstamo de un prestamista abusivo puede de hecho costarle más a largo plazo y puede eventualmente costarle la casa.
En adición a cuotas y tasas de interés más altas, los préstamos abusivos envuelven al menos uno, y a veces tres de los siguientes temas:

Los préstamos abusivos son diferentes de lo que se conoce como "préstamos con sobreprimas" Los préstamos con sobreprima usualmente ayudan a aquellos prestatarios que, porque han tenido problemas de crédito con anterioridad, no califican para los préstamos de instituciones financieras tradicionales. Los prestamistas con sobreprimas compensarán el riesgo de ofrecer préstamos a prestatarios con problemas de crédito anterior cargando cuotas y/o tasasas de intereses más altas.

Esté Pendiente de las Señales de Aviso:

Nunca:

Busque Alrededor:

SU DERECHO LEGAL:

Refinanciamiento: Si usted está refinanciando, tiene el derecho legal de cambiar de idea hasta tres días después de que el préstamo cierre.

Contactos: Si usted cree que puede ser víctima de un prestamista deshonesto, usted puede obtener ayuda y consejo gratuitos. Para más información acerca de sus opciones, por favor contacte a cualquiera de las siguientes organizaciones:

No sea una víctima de un prestamista abusivo. Si el préstamo parece demasiado bueno para ser real, probablemente lo es.